결론은 부터 말씀드리면 비환급형이 옳습니다

보험에는 크게 두가지 종류가 있습니다
순수보장형(비환급형) 과 환급형 입니다

요즘이 금리가 낮을때에는 순수보장형(비환급형)이 좋습니다
납부하시는 보험료에는 사업비.설계사수수료,위험보험료등이 있습니다
어느 형태의 보험이건 이 비용은 본인이 반환받을수 없습니다
원칙적으로 순수보장형은 보험을 일정기간 보장을 받으시면서 위의 금액을 보험료로 납부하시는겁니다 당연히 돌려받는건 없죠

환급형은 사업비나 위험보험료등 을 납부하시고.추가로 적축보험료를 납부하시는겁니다 순수보장형의 보험료에 저축보험료를 추가로 납부하시니까
비용이 높을수밖에 없습니다,매달 금액이 무시못할정도될겁니다
나중에 환급받는다고는 하지만 10년~20년후 물가 상승률계산하면 손해일겁니다 예를 들어 2억이 지금이나 큰돈이지 20년후에는 큰돈이 아닐수도 있습니다 환급형은 피하시는게 좋습니다
대강이렇구요

변액유니버셜보험에 가입하셨으면 그 보험 자체는 환급형입니다
다만 일반적인 환급형보험과 다른점은 변액유니버셜보험은 납부하신보험료중에서 사업비 수수료 위험보험료 등을 제외한 금액을 펀드나 주식에 투자한다는겁니다 환급형보험이 안정적인 예금이라면 변액은 투자죠.
사업비나 위험보험료는 당연히 환급못받으시는거고요 투자를 한것이니
손실이 발생할수도 있습니다

먼저 보험 종류별로 특성이 다른 성격의 변액유니버셜보험, 생명보험, 상해보험

3종류나 가입하셨는데 가입하시기전에 충분한 설명을 들으셨는지 궁금하네요.

보험이라는게 눈에 보이지 않는 일종의 상품중 하나인데 판매하기도 어렵지만

보험사와 계약자는 보험약관과 계약증서를 통해서 이루어지기 때문에 내용을

꼼꼼히 따져봐야하는데 그러다쳐도 일반인들이 쉽게 이해하기 어려운게 한두가지가

아닐듯 싶습니다.

너무 많은 내용이 있는데 그중 간략하게만 이해를 돕고자 설명을 몇가지 드린다면

보험상품에 따라서

만기환급형 - 보험 만기시에 납입한 보험료(주계약+특약)의 일부 또는 전부를 환급.

순수보장형 - 이미 내신 납입 보험료의 만기 환급금은 없고, 보장 만기후 소멸.

으로 나뉘게 됩니다.

물론 순수보장형이던 만기환급형이던 중간에 납입을 중단하여 보험상품에 따라

해약시에 돌려받게되는 해약환급금이 존재합니다.

더쉽게 설명을 드리자면 국가에서 운영하는 의료보험이나 손해보험사의 자동차보험은

강제 가입보험이면서도, 만기시에 돌려받는게 없는 순수보장형 보험입니다.

그렇다면 영리를 추구하는 보험사가 만기환급형 상품을 내놓으면서 왜 만기시에

보험료의 일부 또는 전부를 환급해줄수 있는가에 대한 궁금증이 있을꺼 같은데

여기에는 우선 보험료에 차이가 있을수가 있습니다.

간단하게 순수보장형상품 + 은행 장기적금 성격이 혼합된 상품이라 할수 있습니다.

보통 만기시까지 내 돈을 납부했는데 돌려받지 못한다면 뭔가 서운한것은 인지사정일 것

입니다. 내 돈이 만기되면 사라진다는 심리적 요인에 반대급부가 강하기 때문에

보험상품을 판매하는 입장에서도 미래의 보장의 아무리 강조해봤자 소비자에게

먹히기가 어렵겠죠.

따라서 보험회사에서도 일정금액 상당을 은행의 적금처럼 보통 10년에서 20년이상을 장기로

운용하면서 이자를 발생시켜서 그 비용을 만기시 보험료 일부 환급 또는 전부환급을

시켜드릴 수가 있게 됩니다.

한가지 덧붙여서 보험상품에 따라서 운용수익의 일부를 해마다 보험납입자에게 돌려주는

배당상품 또는 무배당상품이 있는데 이것 역시 무배당 상품이 적은 납입비용을 내는게 됩니다.

보험설계사 입장에서는 만기환급형이 납입금이 많기 때문에 순수환급형보다 수익이 더 낫습니다.

하지만 가입자 입장에선 순수환급형이 경제적으로 유리한 편입니다.

결국은 맡기는 돈이 장기간 묶이게 되면서 발생하는 이자수익을 보험사가 판단하여서 상품을

내놓기 때문에 경제적인 여유가 없거나 보험에 빠져나가는 돈을 줄이고 목돈마련을 은행저축이나

다른 금융상품에 맡겨 관리하는게 낫겠다 판단이 되면 순수보장형이라 해도 나쁜것이 아닙니다.

끝으로 현재의 월소득과 보장성격이나 은퇴후 시기 및 노후생활 등에 따른 보장성을 꼼꼼히

따져보시고 신중하게 가입하신 뒤에는 장기간 납입하셔야 하기 때문에 만기시 까지 경제적인

부담이 되지 않는 범위내에서 끝까지 중도 해지하지 않는것이 보험가입으로 손해보는 일이

없을듯 싶습니다.

많은것을 알게 되였습니다. 감사합니다. 제월급이 200만원인데 그중 변액유니버셜보험에 50만원,생명보험에 76,000원,상해보험에 37,000원이 납입됩니다.생명보험, 상해보험은 순수보장형이고 변액은 두가지편드에 투자하였습니다. 그런데 가입해주었던 재무설계사가 회사를 그만두어 지금은 펀드관리 해주는 사람이 없는 형편입니다. 3년에 한번씩은 펀드를 관리해주어야 한다고 들었는데 이런경우 보험사에서 관리해주는가요?

위에 분들이 답한것에 보충하렵니다...순수보장형보험에 가입하신것은 잘한것입니다...우리가 보험에 가입하는것은 자신이 병에 걸렸을 때 안정적인 치료를 위함이라고 보겠습니다.가끔 주변에 보험을 저축을 목적으로 가입하시는 분들이 있는데 과연 보험상품으로 저축을 하여 돈이 모아질까요?저는 실지로 순수보장성보험에 가입하여 적지않게 도움을 본 사람입니다.. 건강이 안좋다나니 드문히 병원에 입원하는데 그 때마다 정말 내가 이 보험에 잘 들었구나 하고 생각하지요..
2.. 변액유니버셜보험에 드셨다는데 설명을 충분히 듣고 가입하신거죠?
변액은 예금자보호가 되지 않으므로 원금손실도 감안하셔야 합니다.
그리고 재무설계사가 회사를 그만두어도 해당 보험사에서 가입하신 상품 즉 펀드운용에 대하여 6개월에 한번씩 가입자에게 통지해줍니다... 어느 보험회사인지... 그리고 변액유니버설보험의 가입금액인데요.... 님은 월급의 25%를 변액에 넣고 있는데 이건 좀 무리하다고 생각합니다... 변액은 단기가 아니라 장기 즉 10년이상 유지 하였을때 빛을 볼수 있는 상품이거든요...자신의 경제적 잠재력을 잘 타산하시고 적은 금액으로 시작해도 늦지 않았을 텐데...변액은 추가납입도 가능한데 말입니다...아무쪼록 돈 많이 벌어 부자되세요....

님은 당하셨습니다
보험설계사들 다 지네들 좋게 설게하고 해주면서 마치 고객을 위해 하는
것처럼 하는 사기군들인거 아셔야 합니다
보험으로 돈을 벌려고하면 큰오산입니다 그냥 보험은 자기가 일상상해나
사고로 다쳤을때 병원비나 치료비를 자기부담없이 하기위해서 필요한거지
그거로 돈을 벌려고하면 안됩니다 그냥 상해보험 하나만 가입하셔도 됩니다 그래도 입원치료비는 물론 입원 일당까지 나오니까 짭짤하죠 작은돈으로 ㅋㅋ 그리고 생명보험은 가족이나 자식이 있을경우 만일을 대비해서 들어 놓는 건데 안해도 됩니다....

글쓴이님께선 50만원자리 보험을 너무 많이 붓고계시네요^^
뭐 각자의 여건에 따라가는거지만..

제 갠적인 생각입니다만 아플때 혜택받을수 있는 정도로 해두심이 좋을듯 싶네요. 보험설계사분들 너무 지나친 자기 실적만을 따지며 무작정 높은걸로 설계해서 권유하는 경우도 있잖아요.
솔직히 보험이란거 탈북자들이 전에 듣도보도 못한것이고, 그래서 알아간다는게 시간이 필요할 뿐이죠~

그리고 이건 광고성 글이 아닌데 그냥 참고만 하시라고 적어드리는거구요,
제가 지금 미래에셋 보험에 10만원대로 가입했는데요 상품명은 잘 모르겠고 환급형에 가입 후 2년뒤부터는 인출해 쓸수 있다고 하더이다.
인출할수 있는것은 나중에 받을 환급금액인데 2년뒤부터 일찍 탈수 있다는?? 뭐 저도 아직 2년이 안되서 잘 모르겠습니다만,,,

제가 든 변액유니버셜보험은 정확히 말한다면 장기투자입니다. 10년지나면 비과세가 되고 2년후부터는 인출해서 쓸수도 있는 장기투자보험입니다.
생명보험이나 상해보험과는 다릅니다. 펀드투자도 장기,중기,단기로 나누는데 전 장기로 투자하는 겁니다. 생명보험,상해보험과는 다른보험...

보험님, 안녕하세요?
저는 보험설계사시험에 합격하고 간접투자자산운용자격과 변액보험판매자격을 취득한 국가공인재무설계사입니다. 위에서 말씀하신분들의 말씀을 들어보면 많은 모순점이 있습니다.
또한 나름대로 자신의 주장만을 펼치고 있구요.
제가 국가공인재무설계사로서 정확하게 말씀을 드린다면 님께서 장기투자상품인 변액유니버설(저축형)에 투자하시고, 보장상품에 7만6000원정도를 가입하시고 상해보험에 3만 7000원정도 가입하신 것은 분산투자(위험분산목적)의 측면에서는 100점입니다.
또한 생명보험은 만기환급형이 맞습니다. 대신 상해보험은 보험료납입기간중에 해약하실 경우 해약환급금을 찾을 수 있으나, 보험기간이 끝나면 찾지 못하는 소멸성 입니다.
제가 재무설계의 측면과 보장의 측면에서 정확하게 분석해보면 님께서는 변액유니버셜보험에 보장성이 아닌 저축성으로 가입하셨다면 재무설계의 측면에서 분산투자로 잘 선택하신것이 틀림없습니다. 추가로 말씀드리자면 님께서 연세가 얼마나 되셨는지는 잘 모르겠지만 생명보험 7만6000원을 가지고는 제대로 된 보장을 받지 못하실 수 있습니다.
정확하게 설명을 듣고, 저의 조언이 필요하다면 저의 이메일로 휴대폰번호를 알려주세요. 제가 구체적으로 상담을 해드릴게요.
그리고 펀드관리에 대해서도 알려드리겠습니다.
대신 펀드는 10년이상의 장기투자로 가는 것이 맞습니다. 펀드에 투자하여 발생하는 모든 손익을 투자자의 몫이지만 10년후에 뚜껑을 열어보았을때 그 돈이 얼마나 될지는 누구도 장담하지 못하는 것입니다.
구체적인 내용을 들으시려면 저에게 소식주세요.

diaco1@hanmail.net

변액유니버셜보험에 50만원투자하고 혜택으로 생명보험을 싸게 가입하는 형태입니다. AIG변액유니버셜보험과 생명보험입니다 상해보험은 다른 보험사이고요. 제가 알고싶은것은 변액은 잘들었다고 봅니다. 어차피 장기투자해야 손해도 없고 투자효과가 커지니까요. 그런데 생명보험과 상해보험은 비환급형입니다. 왜냐면 재무설계사말이 그래야 보험료가 저렴하고 나머지돈을 투자에 집중할수 있다는겁니다. 어차피 물가인상을 감안하면 80세에 가서 환급금을 받아도 별의미 없다는 겁니다. 그게 이해가 안되서 그럽니다. 많은 답변 주신 여러분 감사합니다.

보험님,저역시 비슷한보험에 들었습니다만,지금 누구의 말이 맞고 틀린지는 누구도 모른답니다.5년뒤,10년뒤에만이 승자를 가를수가있죠.왜냐면 지금 매달 넣은 50만원이 잘되면 억소리들을수도있고 안되면 본전도 보기힘드니까요.잘하셨습니다.

제가 만약 재무설계사라면, 변액유니버셜보험에 든 돈은 10만원 줄이고, 대신 생명보험을 환급형으로 17만원 정도 들도록 권유하겠습니다.그리고 손해보험은 소멸성이니깐 2-3만원정도 들라고 추천해 드렸을 것입니다.
분산투자의 측면에서 볼 때에는 변액유니버설보험에 저축성으로 가입하고, 보장성으로 생명보험과 손해보험에 가입해 놓는 것은 만점짜리 걸작이지만, 자금분산의 측면에서는 60점밖에 드리지 못하겠습니다.
그럼 좋은 하루 되세요.

우에분 변액유니버설보험은 장기투자인데 잘하셧어요.
우리남편은 짠돌이돼서 꼬박고박모은돈으로 집을삿는데 이전남한사람들이 그렇케 모험도 한번하면서 부자가됏습니다.
생명보험은 상해를 따로가입하지마시고 그냥 상해던질병이던 암도 다보장되는 보험에 가입하는게 적갑하다고생각됩니다. 참고로 전 40세인데 삼성화재에들엇고 보장은상해던 질병이던 암도 총7만원대로 저렴하게 보장은다되는보험에 들게되엿어요. 질병으로 60세전에 사망하면 9천, 상해사망하는경우 2억을 보장하는 그런보험입니다.
의료실비이고요 상해던 질병이던 암도 3천만원한도로 보장 거기에+한방병원 침도 다보장되는 보험입니다. 보험을 잘따져보시고 다시설계하시는것이좋을듯하네요. 더운데 바다생각ㅡ하면서 핫팅~