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생활상식 보험
Korea, Republic o 적응하기 0 295 2010-03-16 20:38:37
보험은 공보험과 사보험으로 구분됩니다.
공보험 : 국가에서 관리 운영하는 보험
사보험 : 일반 기업에서 관리 운영하는 보험

공보험으로는 4대보험이 있습니다.
- 건강보험 : 병원진료비, 입원비, 약값, 식대등 지급
- 고용보험 : 회사 퇴직시 실업급여 지급, 재취업 지원비 지급
- 산재보험 : 직장에서 일하다 다쳤을경우 치료비와 위자료등 지급
- 국민연금 : 만65세가 되면 사망시까지 매월 혹은 일시급으로 생활비 지급
건강보험과 산재보험은 비슷한 것 처럼 보이지만 회사일을 하다 병이 생겼을 경우만 산재보험이 되고 그 외는 건강보험으로 됩니다.

사보험은 생명보험과 화재보험이 있습니다.
- 생명보험 : 사람의 생명 또는 신체를 대상으로 하는 보험
- 손해보험 : 피해에 대한 손실(금전적)을 대상으로 하는 보험

사람의 생명이나 신체의 값은 정해지지 않은 것 입니다.
따라서 생명보험은 동일한 보험을 1개건 10개건 100개건 들었어도
해당 보험금 지급 사안이 발생하면 지급하게 됩니다.
일테면 1억원 암보험을 10개 가입하였다면
암발생시 1억원x10개 = 10억원을 받게 됩니다.

손해보험은 금전적으로 평가 가능한 손실을 대상으로 하기때문에
금액이 정해져있습니다.
일테면 1억원짜리 상해보험에 10개 가입하였다면
상해발생시 치료비등으로 들어간 돈이 1천만원일 경우
10억원의 보험료를 받는 것이 아니라
1천만원의 손해내역만을 받게 됩니다. 그리고 앞에서 말한 생명보험처럼
중복 지급이 되는 것이 아니죠. 즉, 10개의 보험가입한 곳에서 1개당 100만원씩을 받게 된다는 겁니다.
1천만원 손해 = 1백만원X 10개 보험


보험을 가입하실 경우
TV광고에 나오는 것중 묻지도 따지지도 않고 1만원 뭐 이런 보험은 좋지 않습니다.
나이별 직업별 혹은 병이력별로 보험료가 차이나는 보험이 좋습니다.
70세의 남자와 60세의 여자는 사망할 확율이 다릅니다.
그런데 보험료가 같다면 이상하겠죠. 60세의 여자 보험료가 더 저렴해야 할
겁니다. 이유는 70세 남자가 더 죽을 확율이 높기때문이죠. 그런데 이런 확율을 무시하고 모두 1만원...이런것은 결국 누군가 보험료를 더 낸다는 것이죠.

보험상품은 비슷비슷합니다.
고려하실 것은
1. 보험회사는 큰 회사를 선택합니다.
(보험회사 망하면 보험금 못 받으니 안망할 회사로.
다만 법적으로 보험회사 망해도 5천만원까지는 국가에서 지급 보장 해줍니다. 즉, 보험금이 5천만원 이상인 보험의 경우에는 큰 회사가 좋겠죠.)
2. 손해보험사 또는 화재보험사에 가입하는 보험은 중복지급을 하지 않으니
일테면 상해보험을 1곳에 가입하였다면 더 이상 가입할 필요 없습니다.
손해보험에 동일한 보험을 여러 회사에 중복가입해봐야 돈낭비입니다.
(생명보험은 갯수와 무관하게 중복 지급 됩니다.)
3. 생명보험사가 비싸고 손해보험사가 싸다는 것은 올바르지 않습니다.
보장만 되는 보험은 저렴하죠(즉 납입한 보험료는 만기가 되면 소멸)
만기시에 원금을 받는 보험은 중간정도로 비싸죠.
만기시에 원금+이자를 받는 보험은 최고 비싸죠.

그렇기때문에 3만원짜리 보험을 가입하실때 손해보험인지 생명보험인지
우선 확인하시고 손해보험이라면 동일한 보험을 다른 회사에 가입하였는지 중복확인 하시고(상품이름은 동일하지 않으니 보장내용을 보고 판단하셔야 합니다.)
그 다음에 고려사항으로는
자신이 여유가 되는지 된다면 돈을 받는 보험(저축과 보장 두가지 효과)이 좋고요, 당장 여유가 없다면 만기시 돈을 받는 보험보다는 소멸하는 순보장성 보험이 좋습니다.

마지막으로, 현재 1억원 암보험을 가입하였다 해도
20년후에는 1억원의 가치가 낮을 수 있습니다.
그럴 경우에는 주기적으로 동일한 보험을 2개 또는 3개구좌를 중복 가입하는
것이 좋습니다.
즉, 40세 남자가 현재 1억원 보장 암보험을 1개만으로 안심이 되시겠지만
10년후에 1억원이란 돈의 가치가 현재의 1천만원과 같은 가치를 가지게 된다면 그 1억원이란 돈만으로도 충분하지 않을 수 있습니다.
따라서 이런 경우는 보험을 갱신하거나 같은 생명보험을 여러개 가입하는 것이 해결 방안이죠.
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  • rkatk 2010-03-16 22:30:58
    좋은 정보 감사합니다.
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